Asuntolainalaskuri
Viitekorko + marginaali yhteensä.
| Annuiteetti | Tasalyhennys | |
|---|---|---|
| Kuukausierä | ||
| Korot yhteensä | ||
| Maksat kaikkiaan |
Jos korko nousee
| Korko | Annuiteettierä | Muutos |
|---|
Jäljellä oleva lainapääoma vuosittain — yhtenäinen sininen viiva on annuiteetti, punainen katkoviiva tasalyhennys.
Stressitesti: Finanssivalvonnan suositus (6 %, enint. 25 v) — tarkistettu 11.8.2026
Annuiteetti vai tasalyhennys?
Asuntolainalaskuri vertaa kaksi yleisintä lainanlyhennystapaa samoilla luvuilla. Annuiteetissa kuukausierä on koko laina-ajan sama: alussa erästä valtaosa on korkoa, loppua kohti lyhennyksen osuus kasvaa. Tasalyhennyksessä lainaa lyhennetään joka kuukausi yhtä paljon, joten erä on alussa suurimmillaan ja pienenee tasaisesti — ja korkoa kertyy kaikkiaan vähemmän, koska pääoma pienenee nopeammin.
Laskuri näyttää myös stressirivit: mitä annuiteettierälle tapahtuu, jos korko nousee yhden, kaksi tai kolme prosenttiyksikköä. Sama ajatus on pankkien lakisääteisen käytännön takana — Finanssivalvonnan suosituksen mukaan maksukyky testataan vähintään kuuden prosentin korolla ja enintään 25 vuoden laina-ajalla, ja kaikkien lainanhoitokulujen tulisi stressitilanteessakin jäädä alle 60 prosenttiin nettotuloista.
Luvut ovat arvioita, eivät lainatarjous: laskelma ei sisällä avausmaksua, hoitomaksuja eikä marginaalin tai viitekoron muutoksia. Vertaa aina pankin ilmoittamaan todelliseen vuosikorkoon.
Usein kysytyt kysymykset
Kumpi on parempi, annuiteetti vai tasalyhennys?
Tasalyhennyksessä maksat korkoa yhteensä vähemmän, mutta alkupään erät ovat suurempia. Annuiteetissa erä pysyy samana koko laina-ajan (korkotason pysyessä ennallaan), mikä helpottaa talouden suunnittelua. Kumpikaan ei ole väärin — ero on ajoituksessa.
Mikä on asuntolainan stressitesti?
Finanssivalvonnan suosituksen mukaan pankki testaa maksukykysi vähintään 6 prosentin korolla ja enintään 25 vuoden laina-ajalla, vaikka todellinen korkosi olisi matalampi. Laskurin stressirivit näyttävät saman ilmiön — mitä erälle käy, jos korko nousee.
Miksi laskurin erä poikkeaa pankin tarjouksesta?
Laskuri laskee pelkän koron ja lyhennyksen. Pankin tarjouksessa on lisäksi marginaali osana korkoa, avausmaksu ja kuukausittainen hoitomaksu, ja viitekorko (yleensä euribor) elää. Käytä laskuria suuruusluokan ja lainamuotojen vertailuun, tarjousta lainapäätökseen.